IDEAL Sterbegeldversicherung

IDEAL Sterbegeldversicherung | Angebote & Kosten 2024

Die IDEAL Sterbeversicherung gehört zu den besten Sterbegeld Tarifen

Seit über einem Jahrhundert zeichnet sich die IDEAL durch hervorragende Produkte, innovative Versicherungslösungen, attraktive Konditionen und finanzielle Stabilität aus. Diese Eigenschaften haben sie zu einem der beliebtesten Anbieter von Sterbegeldversicherungen auf dem Markt gemacht.

Der IDEAL “SterbeGeld” Tarif gehört aufgrund der kurzen Wartezeiten, vielfältigen Tarifoptionen wie dem Unfall- und Pflegezusatzschutz sowie zahlreichen Inklusivleistungen zu den Testsiegern in Deutschland und bietet umfassenden und bewährten Schutz.

Wer ist die IDEAL Versicherung?

Die IDEAL Lebensversicherung, mit Sitz in Berlin, entstand 1913 unter dem Namen „Volks-Feuer­bestattungs­verein Groß-Berlin V.V.a.G.“. Bekannt für ihre Vorreiterrolle im Bereich Seniorenprodukte, zeichnet sich das Unternehmen seit über einem Jahrhundert durch innovative Versicherungslösungen, vorteilhafte Konditionen und erstklassige Produkte aus.

In unabhängigen Bewertungen bezüglich ihrer finanziellen Stabilität und Sicherheit erzielt die IDEAL seit Jahren hervorragende Ergebnisse und zählt damit zu den führenden Anbietern in der Lebensversicherungsbranche.

Welche Vorteile bietet die IDEAL Sterbegeldversicherung?

Die SterbeGeld-Versicherung der IDEAL punktet mit einer kurzen Wartezeit von nur 9 Monaten für eine gestaffelte Leistungsauszahlung. Nach 18 Monaten besteht voller Versicherungsschutz. Im Falle eines Unfalltodes entfällt die Wartezeit gänzlich, und die garantierte Versicherungssumme wird sofort ausgezahlt, bei entsprechender Tarifwahl sogar in doppelter Höhe.

Insgesamt bieten diese kundenfreundlichen Konditionen der IDEAL Sterbegeldversicherung eine der besten Optionen im Bereich der Sterbegeldversicherungen auf dem deutschen Markt.

Keine Gesundheitsfragen in den meisten Fällen

Die Beantragung der IDEAL Sterbegeldversicherung erfolgt ohne die Notwendigkeit, Gesundheitsfragen zu beantworten. Allerdings sind Personen, die Pflegeleistungen beziehen oder unter Betreuung stehen, grundsätzlich von einem Abschluss ausgeschlossen. Zudem ermöglicht die IDEAL die flexible Mitversicherung von Angehörigen, ohne dass deren Unterschrift erforderlich ist.

Flexible Beitragszahlung und Zuzahlungsmöglichkeiten bei IDEAL

Kunden der IDEAL Sterbegeldversicherung haben die Möglichkeit, ihre Beitragshöhe individuell zu gestalten. Neben dem regelmäßigen monatlichen Beitrag besteht die Option, zu Beginn des Vertrags eine einmalige Zuzahlung von 50% der gewählten Versicherungssumme zu leisten. Die Dauer der Beitragszahlung ist ebenfalls anpassbar: Standardmäßig erfolgen Zahlungen bis zum 90. Lebensjahr, können aber auf mindestens 10 Jahre verkürzt werden. Unabhängig von der Zahlungsdauer bleibt der Versicherungsschutz lebenslang bestehen.

Attraktive Überschussbeteiligung bei IDEAL Sterbegeldversicherung

IDEAL beteiligt seine Kunden an den im Laufe der Versicherungsdauer erwirtschafteten Überschüssen. Dies führt zu einer Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne zusätzliche Beiträge. Aufgrund der finanziellen Stärke der IDEAL kann sich dadurch die Auszahlungssumme im Sterbefall signifikant erhöhen. Die jährlichen Überschüsse der IDEAL zählen zu den attraktivsten am Markt.

Günstiger Ehe-/Partnertarif bei der IDEAL Sterbegeldversicherung

Die IDEAL Versicherung bietet einen speziellen Tarif für Paare und diejenigen, die weitere Familienmitglieder absichern möchten. Dieser Familienrabatt ist ab dem ersten Antrag verfügbar und kann für alle nachfolgenden Anträge von nahen Angehörigen wie dem Partner, Eltern, Geschwistern oder Kindern genutzt werden.

Dynamische Anpassung zum Inflationsschutz

Um dem Einfluss von Preissteigerungen und Inflation entgegenzuwirken, bietet IDEALs SterbeGeld eine automatische Erhöhung der vereinbarten Versicherungssumme. Alle drei Jahre steigt die Summe um 500 EUR, ohne dass eine erneute Wartezeit anfällt. Der monatliche Beitrag wird entsprechend angepasst. Kunden werden über jede Erhöhung rechtzeitig informiert und können die Erhöhung ohne Begründung beliebig oft aussetzen.

Zusatzleistungen des IDEAL SterbeGeld-Tarifs

Der IDEAL SterbeGeld-Tarif bietet weltweiten Versicherungsschutz und schließt die Kosten für die Rückführung bei einem Todesfall im Ausland ein, ohne dass dafür ein Zusatzbeitrag erforderlich ist. IDEAL übernimmt in einem solchen Fall sowohl die finanziellen als auch die organisatorischen Aufgaben der Überführung des Verstorbenen nach Deutschland. Zusätzlich werden eventuelle Mehrkosten für die Rückreise des überlebenden Partners zum deutschen Wohnsitz erstattet.

Welche Funktion hat der Vertrags- und Nachlassmanager bei IDEAL?

Mit dem Vertrags- und Nachlassmanager des IDEAL SterbeGeld-Tarifs können Kunden ihren digitalen Nachlass bereits zu Lebzeiten regeln. Im geschützten Online-Kundencenter können bestehende Verträge, Nutzerkonten und Mitgliedschaften hinterlegt und verwaltet werden. Zudem lässt sich festlegen, wie mit diesen im Todesfall umgegangen werden soll. Diese Funktion bietet eine wesentliche Entlastung für die Angehörigen und dient als wichtige Vorsorge.

Wie funktioniert die Unfalltod-Zusatzversicherung bei IDEAL?

Bei einem Unfalltod entfällt im IDEAL SterbeGeld-Tarif die Wartezeit, und die Hinterbliebenen erhalten die volle garantierte Leistung. Optional kann eine Unfalltod-Zusatzversicherung (UT) abgeschlossen werden, die im Falle eines Unfalltodes oder bei Tod innerhalb eines Jahres nach dem Unfall die doppelte Versicherungssumme auszahlt.

Was bietet die optionale PflegeZusatzversicherung bei IDEAL?

Mit steigendem Alter wächst das Risiko der Pflegebedürftigkeit und der damit verbundenen finanziellen Belastungen. Die PflegeZusatzversicherung im IDEAL SterbeGeld-Tarif sichert die Kosten der Bestattungsvorsorge ab. Bei schwerer oder schwerster Pflegebedürftigkeit (Pflegegrad 4 und 5) wird der Vertrag beitragsfrei weitergeführt, und der volle Versicherungsschutz bleibt bestehen.

Welche Versicherungssummen sind im “SterbeGeld” der IDEAL wählbar?

Der Tarif “SterbeGeld” der IDEAL bietet Versicherungssummen zwischen 2.000 EUR und 15.000 EUR an. Mit der Inanspruchnahme der Dynamikoption kann sich die garantierte Versicherungsleistung im Laufe der Zeit auf bis zu 20.000 EUR erhöhen.

Wie ist die Wartezeit und Staffelregelung beim IDEAL SterbeGeld geregelt?

Die Wartezeit im IDEAL SterbeGeld-Tarif beträgt 9 Monate. Im Falle eines Todes während der ersten 9 Monate erfolgt eine Erstattung der eingezahlten Beiträge. Danach greift eine Staffelregelung: Im 10. bis 12. Monat beträgt die Versicherungsleistung 25%, im 13. bis 15. Monat 50% und im 16. bis 18. Monat 75%. Ab dem 19. Monat wird voller Versicherungsschutz gewährt, und die Hinterbliebenen erhalten 100% der garantierten Versicherungsleistung zuzüglich Überschüssen. Bei einem Unfalltod entfällt die Wartezeit.

Sind die Rückholkosten bei Tod im Ausland im IDEAL SterbeGeld-Tarif mitversichert?

Ja, bei einem Todesfall im Ausland übernimmt der IDEAL SterbeGeld-Tarif automatisch und ohne Zusatzbeitrag die Kosten für die Überführung des Verstorbenen per Kraft- oder Luftfahrzeug zurück nach Deutschland. Die maximale Erstattung beträgt 5.200 € für Rückholungen aus dem europäischen Ausland und 10.300 € aus dem außereuropäischen Ausland.

Zusätzlich werden bis zu 1.030 € für einen Überführungs-/Zinksarg und die Einbalsamierung übernommen, falls gesetzlich vorgeschrieben und notwendig. Weiterhin werden bis zu 2.560 € für eventuelle Mehrkosten der Rückreise des überlebenden Ehe-/Partners des Versicherten aus dem Ausland nach Deutschland erstattet. Als Ausland werden hier alle Länder außerhalb der Bundesrepublik und der Länder, in denen die versicherte Person ihren Erst- oder Zweitwohnsitz hat, definiert.

PflegeZusatzversicherung bei IDEAL

Die PflegeZusatzversicherung der IDEAL Sterbegeldversicherung bietet im Falle einer Pflegebedürftigkeit eine Beitragsbefreiung für die Versicherung. Sie kann bis zum 75. Lebensjahr abgeschlossen werden, erfordert eine Mindestlaufzeit von 10 Jahren und wird als zusätzliche Option im Antrag gewählt.

Die PflegeZusatzversicherung hat eine Wartezeit von 3 Jahren, außer bei Pflegebedürftigkeit aufgrund eines Unfalls. Die Beitragsbefreiung tritt ein, sobald die versicherte Person ab Pflegegrad 4 (schwerste Beeinträchtigung der Selbständigkeit) pflegebedürftig wird. Der Abschluss der PflegeZusatzversicherung ist nicht möglich, wenn in den letzten 12 Monaten bestimmte Erkrankungen ärztlich behandelt oder beraten wurden.

Freie Wahl des Bestatters

Ja, bei der IDEAL Sterbegeldversicherung kann der Bestatter frei gewählt werden. Der Versicherte kann einen Bestatter entweder im Antrag oder auch später als Begünstigten benennen. Es besteht die Möglichkeit, ein widerrufliches oder unwiderrufliches Bezugsrecht zu erteilen. In der Praxis reicht der Bestatter die Rechnung bei IDEAL ein, und die Versicherung zahlt direkt an ihn. Etwaige Überschüsse gehen an die Erben.

Ist es möglich, die IDEAL Sterbegeldversicherung für andere oder betreute Personen abzuschließen?

Ein Antrag für Dritte ist bei der IDEAL Sterbegeldversicherung möglich, sogar ohne deren Wissen und Unterschrift, wobei die Versicherungsleistung auf 8.000€ begrenzt ist (4.000€ bei Wahl der Unfalltod-Zusatzversicherung). Für betreute Personen kann jedoch kein Antrag gestellt werden.

Wie wird die Dynamik im IDEAL SterbeGeld-Tarif umgesetzt?

Die Dynamik im IDEAL SterbeGeld-Tarif bewirkt, dass die vereinbarte Versicherungssumme alle drei Jahre um 500 EUR steigt. Mit dieser Erhöhung steigt auch der laufende Beitrag. Falls zu Beginn des Vertrags ein Teil des Beitrags als Einmalzahlung geleistet wurde, erhöht sich lediglich die laufende Beitragszahlung, ohne dass eine weitere Einmalzahlung erforderlich ist.

Vor jedem Erhöhungstermin erhalten die Versicherten eine Mitteilung über den neuen Monatsbeitrag und die erhöhte Versicherungsleistung. Sie können jederzeit ohne Angabe von Gründen der Erhöhung widersprechen. Das Angebot zur Erhöhung endet, wenn die versicherte Person 85 Jahre alt wird oder 3 Jahre vor Ablauf der Beitragszahldauer.

Die Gesamtversicherungssumme darf 20.000 EUR nicht überschreiten (bzw. 8.000 EUR, wenn Versicherungsnehmer und versicherte Person unterschiedlich sind).

Wie erfolgt die Überschussbeteiligung im IDEAL SterbeGeld-Tarif?

IDEAL beteiligt die Verträge an Überschüssen und Bewertungsreserven im Rahmen der gesetzlich geregelten Überschussbeteiligung. Es wird zwischen laufenden Überschussanteilen und der Beteiligung an den Bewertungsreserven unterschieden. Die Höhe der Überschüsse hängt von den Erträgen der Kapitalanlagen, der Sterblichkeitsentwicklung und den Kosten bei IDEAL ab. Die zukünftigen Überschusssätze sind nicht garantiert.

Die jährlichen Überschüsse werden verzinslich angesammelt und am Ende des Vertrags zusammen mit der Beteiligung an den Bewertungsreserven und einem Schlussüberschuss zusätzlich zur garantierten Versicherungsleistung ausgezahlt.

Sind eine Beitragsstundung oder Beitragsfreistellung bei IDEAL möglich?

Bei Zahlungsschwierigkeiten können Versicherte bei IDEAL verschiedene Optionen wie Beitragsfreistellung, Beitragsreduzierung, Beginnverlegung, Beitragsverrechnung oder Beitragsstundung beantragen. Dies muss schriftlich mit IDEAL vereinbart werden. Bei einer Beitragsfreistellung wird die Versicherungssumme auf eine beitragsfreie Summe reduziert, sofern diese mindestens 1.000 EUR erreicht.

Andernfalls wird der Rückkaufwert ausgezahlt und der Vertrag aufgelöst. Eine Beitragsreduzierung ist möglich, wenn die verbleibende Versicherungssumme mindestens 2.000 EUR und der jährliche Beitrag mindestens 24 EUR beträgt.

Eine Beitragsstundung bis zu sechs Monaten bei vollem Versicherungsschutz ist unter bestimmten Bedingungen möglich, wie einer Vertragslaufzeit von mindestens drei Jahren mit vollständiger Beitragszahlung während dieser Zeit.

Ist es möglich, die Versicherungssumme im IDEAL SterbeGeld-Tarif nachträglich zu ändern?

Bei IDEAL SterbeGeld kann initial eine Versicherungssumme von bis zu 15.000 EUR gewählt werden, die durch die Dynamikoption auf maximal 20.000 EUR ansteigen kann. Solange die Gesamtsumme aller Verträge 20.000 EUR nicht übersteigt, ist es möglich, einen zusätzlichen Vertrag abzuschließen.

Alle Verträge werden im Todesfall gemäß den festgelegten Bezugsberechtigungen ausgezahlt. Eine Reduzierung der Versicherungssumme ist gleichbedeutend mit einer Teilkündigung des Vertrags.

Wann beginnt und endet der Versicherungsschutz im IDEAL SterbeGeld-Tarif?

Der Versicherungsschutz im IDEAL SterbeGeld-Tarif beginnt am im Versicherungsschein angegebenen Datum. Bei verspäteter Zahlung des Erstbeitrags startet der Schutz jedoch erst mit dem Eingang der Zahlung. Wichtig ist, dass die Leistungspflicht von IDEAL entfällt, wenn Beiträge nicht rechtzeitig gezahlt werden. Die Wartezeitregelungen sind ebenfalls zu beachten.

Der Vertrag und der Versicherungsschutz enden mit dem Tod der versicherten Person und der damit verbundenen Leistungserbringung.

Wie und wann kann der IDEAL SterbeGeld-Vertrag gekündigt werden?

Die Kündigung der IDEAL SterbeGeld-Versicherung ist jederzeit zum Ersten des Monats der nächsten Beitragsfälligkeit möglich. Bei beitragsfreien Versicherungen ist die Kündigung zum Ersten des Folgemonats umsetzbar. Es besteht auch die Möglichkeit einer Teilkündigung, bei der ein Teilbetrag ausgezahlt wird, ohne den Vertrag vollständig zu beenden.

Dies setzt voraus, dass der Teilbetrag mindestens 250 EUR beträgt und die verbleibende Versicherungssumme bei laufender Beitragszahlung 2.000 EUR nicht unterschreitet. Nach einem Teilrückkauf wird die Versicherungssumme entsprechend dem verbleibenden Deckungskapital angepasst.

Welche Schritte sind bei einem Unfalltod im Rahmen der IDEAL Sterbegeldversicherung zu beachten?

Im Falle eines Unfalltodes sollte dieser möglichst innerhalb von 48 Stunden bei der IDEAL gemeldet werden. Wenn der Vertrag eine Unfalltod-Zusatzversicherung (doppelte Leistung bei Unfalltod) beinhaltet oder sich noch in der Wartezeit befindet, sind neben der Sterbeurkunde zusätzliche Dokumente erforderlich.

Dazu gehören ein ausführliches, ärztliches oder amtliches Zeugnis über die Todesursache sowie über den Beginn und Verlauf der Krankheit, die zum Tod geführt hat, und zusätzliche Nachweise zum Unfallhergang und zu den Unfallfolgen.

Was ist im Sterbefall in Bezug auf die IDEAL Sterbegeldversicherung zu tun?

Im Sterbefall können sich die Hinterbliebenen direkt an die IDEAL wenden, da dort alle relevanten Vertragsinformationen und Bezugsrechte hinterlegt sind. Dies ermöglicht eine schnelle und direkte Auszahlung. Erforderlich ist die Einreichung einer Kopie der Sterbeurkunde.

Zusätzlich sind für die Auszahlung die Kontodaten mit eigenhändiger Unterschrift, der Versicherungsschein im Original (per Post) oder eine unterschriebene Verlusterklärung, eine Kopie des Personalausweises (Vorder- und Rückseite) und bei Steuerpflicht im Ausland das entsprechende Formular notwendig.