Allianz Sterbegeldversicherung | Kosten, Leistungen, Angebote 2024
Sterbegeldversicherung BestattungsSchutzbrief der Allianz – zusammengefasst
- Produktmerkmale: Die Allianz bietet mit dem BestattungsSchutzbrief eine Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung an, mit variabler Versicherungssumme von 3.000 bis 15.000 Euro und einer Wartezeit von 18 Monaten.
- Flexibilität bei Beiträgen: Beiträge können monatlich bis jährlich gezahlt werden, mit der Option auf lebenslange Zahlung oder begrenzt auf einen Zeitraum; keine Einmalzahlung möglich, aber Erhöhung der Summe durch Sonderzahlungen oder dynamische Anpassung.
- Leistung und Service: Neben der Kernleistung der Kostenübernahme bei Bestattung, kann Allianz die Bestattungsorganisation übernehmen und bietet eine Erstberatung bei erbrechtlichen Fragen.
- Überschussbeteiligung: Versicherte profitieren von einer Überschussbeteiligung, welche die Todesfallleistung erhöhen kann und durch die finanzielle Stärke der Allianz auch bei niedrigen Zinsen attraktiv bleibt.
- Zielgruppe und Kosten: Die Versicherung richtet sich an Personen zwischen 40 und 80 Jahren und eignet sich besonders, wenn keine sofortige Absicherung benötigt wird. Kosten variieren je nach Eintrittsalter und gewählter Versicherungssumme, mit beispielhaften monatlichen Beiträgen von 8 Euro (40 Jahre, 3.000 Euro Summe) bis 38 Euro (70 Jahre, 5.000 Euro Summe).
Unsere Empfehlung: Die Sterbegeld-Tarife der Allianz gehören zu den besten Angeboten in Deutschland
Die Allianz Lebensversicherungs-AG, gegründet 1922 in Berlin, ist Teil der global tätigen Allianz SE und zählt mit mehr als 10 Millionen Kunden zu den marktführenden Lebensversicherern in Deutschland.
Im Segment der Lebensversicherungen bietet die Allianz individuelle Lösungen für die Bestattungsvorsorge an, wie den BestattungsSchutzbrief, eine Sterbegeldversicherung, die ohne vorherige Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden kann.
In Bezug auf die Kundenzufriedenheit zeichnet sich die Allianz Leben durch eine geringe Beschwerderate aus, wie aus der offiziellen Beschwerdestatistik der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hervorgeht.
Die Allianz Sterbegeldversicherung im Überblick
Die Allianz hat mit dem BestattungsSchutzbrief ein Versicherungsprodukt im Portfolio, das auf die Übernahme der Bestattungskosten nach dem Ableben der versicherten Person abzielt. Dieses Produkt fällt in die Kategorie der Sterbegeldversicherungen und zeichnet sich insbesondere durch den Verzicht auf medizinische Untersuchungen bei Vertragsabschluss aus.
Bis zu welchem Alter kann man die Allianz Sterbegeldversicherung abschließen?
Zielgruppe des BestattungsSchutzbriefes sind Personen im Alter von 40 bis 80 Jahren. Die Versicherungssumme, die im Todesfall zur Verfügung gestellt wird, ist variabel und kann zwischen 3.000 und 15.000 Euro gewählt werden. Nach Vertragsbeginn besteht eine Wartezeit von 18 Monaten, bevor die Leistungen in Anspruch genommen werden können.
Wie können die Beiträge bei der Allianz Sterbegeldversicherung bezahlt werden?
Die Beitragsgestaltung der Allianz Sterbegeldversicherung ist flexibel. Versicherte haben die Wahl zwischen verschiedenen Zahlungsintervallen: monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich. Des Weiteren ist die Beitragszahlungsdauer anpassbar; sie kann entweder auf lebenslange Zahlungen ausgerichtet sein oder auf einen bestimmten Zeitraum beschränkt werden, wobei die Mindestdauer ein Jahr beträgt. Eine Änderung der Beitragsdauer während der Vertragslaufzeit ist möglich, was zusätzliche Anpassungsfähigkeit gewährleistet.
Eine Einmalzahlung als Beitragsoption steht nicht zur Verfügung. Stattdessen können Versicherte die Höhe der Versicherungssumme im Laufe der Zeit erhöhen. Dies erfolgt entweder automatisch durch eine dynamische Anpassung der Beitragssumme und der Leistung oder durch die Möglichkeit, jährliche Sonderzahlungen zwischen 500 und 2.000 Euro zu leisten.
Leistungsumfang und zusätzliche Services
Beim Leistungsumfang geht es primär um die Bereitstellung der vereinbarten Versicherungssumme im Sterbefall zur Deckung der Bestattungskosten. Ergänzt wird diese Kernleistung durch eine bis zu einstündige Erstberatung in Fragen zu den Themen Erben und Testament durch einen von der Allianz vermittelten Rechtsanwalt.
Die Allianz bietet zusätzlich an, auf Wunsch die Organisation und Finanzierung der Bestattung im Rahmen der verfügbaren Versicherungssumme zu übernehmen. Die individuellen Vorstellungen des Versicherten oder der benannten Vertrauensperson werden dabei berücksichtigt. Fehlen solche Vorgaben, wird von der Allianz eine standardisierte Bestattung entsprechend dem vorhandenen Kapital arrangiert.
Der BestattungsSchutzbrief der Allianz stellt somit eine solide Absicherung dar, die darauf abzielt, Angehörige im Todesfall finanziell zu entlasten und unterstützende Dienstleistungen im Bereich der Bestattungsorganisation anzubieten.
Allianz Überschussbeteiligung als Mehrwert
Die Allianz bietet mit dem BestattungsSchutzbrief nicht nur eine feste Versicherungssumme im Todesfall, sondern auch eine Beteiligung an den Überschüssen, wie es bei deutschen Lebensversicherern gesetzlich verankert ist. Diese Praxis bedeutet für die Versicherungsnehmer, dass sich die garantierte Todesfallleistung jährlich durch nicht garantierte Überschüsse erhöht.
Die Fähigkeit der Allianz, trotz des anhaltenden Niedrigzinses attraktive Überschüsse zu generieren, wird auf die finanzielle Stabilität des Unternehmens, die professionelle und globale Ausrichtung der Kapitalanlagen sowie auf effiziente Verwaltungskosten zurückgeführt. Diese Faktoren lassen vermuten, dass die Sterbegeldversicherung der Allianz im Marktvergleich wettbewerbsfähig bleibt und einen finanziellen Mehrwert für die Versicherten darstellt.
Wie sind die Wartezeiten bei der Allianz Sterbegeldversicherung?
Ein kritischer Punkt bei jeder Sterbegeldversicherung ist die Wartezeit, die bei dem BestattungsSchutzbrief der Allianz aktuell auf 18 Monate festgesetzt ist. Diese Periode wurde von früher üblichen 3 Jahren reduziert, was eine deutliche Verbesserung darstellt. Damit positioniert sich die Allianz im mittleren Bereich hinsichtlich Sterbegeld Wartezeiten..
Während dieser Wartezeit besteht kein Anspruch auf die Versicherungsleistung, außer im Falle eines Unfalltods. Dies bedeutet, dass im Falle eines natürlichen Todes innerhalb dieser Zeitspanne die Bestattungskosten von den Angehörigen getragen werden müssen. Für ältere Menschen kann dies eine erhebliche Belastung darstellen, weshalb eine möglichst kurze Wartezeit von entscheidender Bedeutung ist.
Der Allianz BestattungsSchutzbrief stellt in diesem Kontext ein solides Versicherungsprodukt dar, insbesondere im Hinblick auf das Preis-Leistungs-Verhältnis. Allerdings sollten Interessierte die Wartezeitenregelung in ihre Überlegungen mit einbeziehen, besonders wenn die Versicherung im höheren Alter abgeschlossen wird.
Für wen ist die Allianz Sterbegeldversicherung sinnvoll?
Die Allianz Sterbegeldversicherung erweist sich als vorteilhaft für diejenigen, die Wert auf eine individuell gestaltete Bestattung legen. Sie unterstützt die Angehörigen nicht nur finanziell, sondern auch in der Organisation des Abschieds. Zudem bietet sie eine anwaltliche Erstberatung für Fragen rund um Testament und Nachlass – ein Service, der bereits zu Lebzeiten in Anspruch genommen werden kann.
Interessenten, die eine Kapitalleistung bevorzugen, finden hier eine Möglichkeit, dies zu realisieren, indem nach dem Tode eine solche an die Hinterbliebenen ausgezahlt wird. Diese Option steht alternativ zu den sonst üblichen Leistungen nach dem Tod zur Verfügung. Ein weiterer bedeutender Aspekt ist der Verzicht auf Gesundheitsprüfungen; die Allianz Sterbegeldversicherung setzt stattdessen eine Wartezeit von 18 Monaten an.
Für wen ist die Allianz Sterbegeldversicherung eher nicht sinnvoll?
Die Allianz Sterbegeldversicherung mag nicht passend sein, wenn die finanziellen Mittel zur Deckung der Bestattungskosten bereits ausreichend vorhanden sind, sei es durch persönliche Ersparnisse oder aus dem Erbe. Ebenso ist sie nicht für Personen unter 40 oder über 80 Jahren konzipiert.
Für diejenigen, die keinen Aufschub in der Absicherung hinnehmen möchten und eine sofortige Deckung ohne Wartezeiten bevorzugen, ist diese Versicherung nicht optimal. In solchen Fällen könnte eine Überprüfung alternativer Versicherungsprodukte wie einer Risikolebensversicherung angebracht sein, die speziell zur Absicherung von Hinterbliebenen ohne Wartezeit gedacht ist.
Kosten der Allianz Sterbegeldversicherung im Überblick
Damit Sie eine ungefähre Vorstellung über die Kosten der Allianz Sterbegeldversicherung erhalten, haben wir Ihnen einige exemplarische Berechnungen durchgeführt.
| Versicherungssumme | Eintrittsalter | Monatlicher Beitrag (gerundet) |
|---|---|---|
| 3.000 € | 40 | 8 € |
| 3.000 € | 50 | 10 € |
| 3.000 € | 60 | 15 € |
| 3.000 € | 70 | 23 € |
| 3.000 € | 75 | 29 € |
| 5.000 € | 60 | 24 € |
| 5.000 € | 70 | 38 € |
| 7.000 € | 50 | 23 € |
| 7.000 € | 60 | 34 € |
Fragen und Antworten zur Allianz Sterbegeldversicherung
Kann man die Allianz Sterbegeldversicherung auch ohne Wartezeit abschließen?
Die Allianz bietet keine Sterbegeldversicherung an, bei der auf eine Wartezeit gänzlich verzichtet wird. Ohne eine medizinische Voruntersuchung zu fordern, wird eine begrenzte Wartezeit von 18 Monaten für den Vollschutz festgelegt. Ist der Versicherungsbeitrag für länger als ein halbes Jahr nicht gezahlt worden, tritt diese Wartezeit ebenfalls in Kraft.
Es besteht jedoch sofortiger Schutz im Falle eines Unfalls. Sollte der Versicherungsnehmer während dieser Wartezeit versterben, erfolgt die Auszahlung der bis dahin eingezahlten Beträge. Für anwaltliche Beratung zu Lebzeiten ist die Wartezeit konstant auf ein Jahr festgesetzt.
Gibt es die Möglichkeit, die Allianz Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen abzuschließen?
Ja, es ist möglich, die Sterbegeldversicherung der Allianz abzuschließen, ohne Gesundheitsfragen beantworten zu müssen.
Was ist das maximale Alter für den Abschluss der Allianz Sterbegeldversicherung?
Interessenten können den Allianz Bestattungsschutzbrief bis zu einem bestimmten Höchstalter abschließen: bis zu 75 Jahre bei lebenslanger Zahlung und bis zu 80 Jahre bei verkürzter Beitragszahlung.
Leistet die Allianz Sterbegeldversicherung auch im Falle eines Todes durch das Coronavirus?
Ja, Todesfälle in Folge von COVID-19-Infektionen sind im Versicherungsschutz der Allianz Sterbegeldversicherung inbegriffen. Die Versicherung leistet, sollte der Versicherte an den Folgen einer Corona-Infektion versterben. Der Schutz für solche Fälle ist auch in weiteren Versicherungsprodukten der Allianz enthalten, wie etwa der Risikolebensversicherung, der Berufsunfähigkeitsversicherung, der KörperSchutzPolice, der Pflegerentenversicherung und weiteren Bausteinen zum Schutz der Hinterbliebenen.
Ist es möglich, die Deckungssumme meiner Allianz Sterbegeldversicherung zu einem späteren Zeitpunkt zu erhöhen?
Sie haben die Option, Ihre Versicherungssumme jährlich durch Zusatzzahlungen anzuheben.
Wer steht mir für ein Beratungsgespräch zu Erbschaftsangelegenheiten zur Verfügung?
Sie erhalten Beratung von einem zugewiesenen Rechtsanwalt oder einer Rechtsanwältin, mit einer kostenlosen ersten Beratungsdauer von bis zu einer Stunde.
Muss ich meine Bestattungsdetails unverzüglich festlegen?
Es besteht keine Notwendigkeit, alles sofort zu fixieren. Änderungen können jederzeit eingereicht werden, und Sie können jemanden mit der Vollmacht für Ihre Bestattungsangelegenheiten ernennen.
Unterliegen die Auszahlungen aus der Allianz Sterbegeldversicherung der Besteuerung?
Die Auszahlungen sind von der Einkommenssteuer befreit und unterliegen meistens nicht der Erbschaftssteuer, solange bestimmte Freibeträge nicht überschritten werden. Für detaillierte Fiskalberatung ist ein Steuerberater heranzuziehen.
Weshalb gibt es Kritik an Sterbegeldversicherungen?
Oft wird argumentiert, dass Risikolebensversicherungen kostengünstiger sind als Sterbegeldversicherungen. Es ist jedoch zu beachten, dass der BestattungsSchutzbrief spezielle Dienste ohne Gesundheitsprüfung anbietet und darauf ausgerichtet ist, Bestattungskosten zu decken, im Gegensatz zu einer Risikolebensversicherung, die breiter angelegt ist.