Sterbegeldversicherung Rechner

Sterbegeldversicherung Rechner

Wie lässt sich die Sterbegeldversicherung berechnen?

Die Berechnung einer Sterbegeldversicherung ist ein wichtiger Schritt, um Ihre Liebsten vor den hohen Kosten einer Bestattung zu schützen und sicherzustellen, dass Sie eine angemessene Beerdigung erhalten. Durch die Verwendung eines Sterbegeldversicherungs-Rechners können Sie schnell und unkompliziert den Beitrag für Ihre Bestattungsvorsorge ermitteln. Dieser Rechner ermöglicht es Ihnen, Angebote verschiedener Versicherungsgesellschaften zu vergleichen und den Anbieter zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht und einen angemessenen Beitrag bietet. Der Vergleich ist zudem kostenlos und unverbindlich.

Der Sterbegeldversicherungs-Rechner berücksichtigt wesentliche Faktoren wie das Alter des Antragstellers und die gewünschte Versicherungssumme, da diese maßgeblich den Beitrag beeinflussen. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Möglichkeit der Beitragsfreistellung ab einem bestimmten Alter, was bedeutet, dass keine weiteren Beiträge nach Erreichen dieses Lebensjahres gezahlt werden müssen, während der Versicherungsschutz vollständig erhalten bleibt.

Der Rechner berücksichtigt verschiedene Tarife und ermöglicht es den Nutzern, eine Sterbegeldversicherung sowohl ohne Gesundheitsprüfung als auch ohne Wartezeit zu finden, wobei letzteres das Beantworten von Gesundheitsfragen voraussetzt.

Nach Eingabe aller relevanten Daten listet der Rechner die Ergebnisse übersichtlich auf. Diese sind auf die individuellen Bedürfnisse und Wünsche der Nutzer zugeschnitten, sodass sie eine Versicherung finden können, die ihren Anforderungen entspricht und ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.

Welche Angaben werden für den Sterbegeldversicherung Rechner benötigt?

Für die Berechnung der Sterbegeldversicherung mit unserem Rechner sind einige Schlüsselinformationen erforderlich, um bedarfsgerechte Ergebnisse zu erzielen. Mittlerweile hat das Geschlecht keinen Einfluss auf den Beitrag mehr, während das Alter und die Höhe der Versicherungssumme entscheidende Faktoren sind.

Eintrittsalter: Die Sterbegeldversicherung ist besonders für jüngere Menschen von Vorteil, da sie aufgrund der längeren Ansparphase deutlich geringere Beiträge zahlen als ältere Personen. Je jünger der Antragsteller, desto kostengünstiger ist die Absicherung. Trotzdem ist der Abschluss der Versicherung auch im fortgeschrittenen Alter möglich, wobei das maximale Endalter für das Sterbegeld bei den meisten Versicherern bei 85 Jahren liegt.

Versicherungssumme: Diese repräsentiert den Kapitalbetrag, der den Hinterbliebenen im Todesfall ausgezahlt wird. Es ist wichtig, dass die Summe ausreicht, um die Bestattungskosten zu decken. Nach Angaben von Stiftung Warentest liegen die durchschnittlichen Kosten für eine Bestattung zwischen 7.000 und 8.000 Euro, weshalb die Versicherungssumme in etwa diesem Betrag entsprechen sollte.

Die genaue Höhe der Leistung sollte jedoch auf den individuellen Bedarf abgestimmt sein. Personen mit finanziellen Rücklagen benötigen möglicherweise eine geringere Versicherungssumme. Die maximale Versicherungssumme für das Sterbegeld liegt bei den meisten Anbietern bei 20.000 Euro.

Vorteile und Nachteile beim Sterbegeldversicherung Rechner

Der Sterbegeld-Rechner bietet verschiedene Vor- und Nachteile, die bei der Auswahl einer passenden Sterbegeldversicherung berücksichtigt werden sollten:

Vorteile:

1. Kostenlose und unverbindliche Berechnung: Der Rechner ermöglicht es Verbrauchern, ohne finanzielles Risiko einen Überblick über die Kosten einer Bestattungsvorsorge zu gewinnen.
2. Vergleichsmöglichkeiten: Nutzer können verschiedene Anbieter und Tarife miteinander vergleichen, was ihnen hilft, eine informierte Entscheidung zu treffen.
3. Berücksichtigung persönlicher Informationen: Der Rechner nimmt beitragsrelevante Informationen wie Alter und gewünschte Versicherungssumme auf, um passende Ergebnisse zu liefern.
4. Spezifische Optionen: Nutzer können herausfinden, welche Versicherungsgesellschaften Gesundheitsfragen stellen oder eine Verdoppelung der Leistung bei Unfalltod anbieten.

Nachteile:

1. Eingeschränkt auf Einzelpersonen: Der Rechner ist in der Regel nur für die Berechnung von Versicherungen für Einzelpersonen konzipiert, was den Vergleich für Ehepaare oder Familien erschwert.
2. Begrenzte Berücksichtigung persönlicher Informationen: Während der Rechner einige wichtige Daten aufnimmt, sind detailliertere Angaben wie zum Gesundheitszustand oft nicht vorgesehen.
3. Schwierigkeiten bei Vorerkrankungen: Für Verbraucher mit Vorerkrankungen kann es problematisch sein, wenn sie einen Tarif mit Gesundheitsprüfung wählen, da der Rechner diese Aspekte möglicherweise nicht ausreichend berücksichtigt.

Zusammengefasst ist der Sterbegeld-Rechner ein nützliches Tool, um einen ersten Überblick über mögliche Versicherungsoptionen zu erhalten, jedoch mit einigen Einschränkungen, insbesondere bei speziellen Bedürfnissen oder Anforderungen der Nutzer.

Was passiert nach der Berechnung der Sterbegeldversicherung?

Nachdem Sie einen Vergleich der Sterbegeldversicherung durchgeführt haben, stehen Ihnen mehrere Schritte offen, um weiter vorzugehen:

1. Kostenlose Beratung durch einen Versicherungsexperten: Nachdem Sie Ihre Anfrage gestellt haben, werden Ihre Kontaktdaten an einen Fachmann weitergeleitet. Dieser Experte steht Ihnen bei allen Fragen und Anliegen zur Verfügung und hilft Ihnen, einen Tarif zu wählen, der Ihren Bedürfnissen entspricht.
2. Eigenständige Entscheidung ohne Expertenberatung: Falls Sie keine Beratung in Anspruch nehmen möchten, können Sie die Informationen, die Sie aus dem Vergleich gewonnen haben, selbständig nutzen, um eine Entscheidung zu treffen. Dies gibt Ihnen die Freiheit, ohne externe Einflussnahme zu handeln.
3. Weitere Versicherungsvergleiche durchführen: Sie haben auch die Option, den Vergleichsprozess fortzusetzen und weitere Versicherungen zu vergleichen. Dies kann besonders hilfreich sein, wenn Sie zusätzliche Versicherungsbedürfnisse haben oder verschiedene Optionen gründlich abwägen möchten.

Unabhängig von Ihrer Wahl ist es wichtig, dass Sie sich mit den Details der verschiedenen Angebote vertraut machen und eine Entscheidung treffen, die am besten zu Ihren finanziellen und persönlichen Umständen passt.

Welche Varianten der Sterbegeldversicherung gibt es?

Die Wahl zwischen einer Sterbegeldversicherung mit oder ohne Gesundheitsfragen hängt von individuellen Bedürfnissen und Gesundheitszuständen ab:

Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen

• Vorteile:
  • Zugänglichkeit: Personen mit Vorerkrankungen können sich leichter absichern, da es keine Ausschlüsse aufgrund des Gesundheitszustandes gibt.
• Nachteile:
  • Wartezeiten: Es gibt eine Karenzzeit, innerhalb derer bei Tod der versicherten Person nicht die volle Versicherungssumme ausgezahlt wird. Stattdessen erhalten die Hinterbliebenen entweder die bis dahin einbezahlten Beiträge zurück oder einen prozentualen Anteil der Versicherungssumme, abhängig vom Anbieter.

Sterbegeldversicherung mit Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten

• Vorteile:
  • Kostenvorteil: Da die Versicherungsgesellschaften durch die Gesundheitsprüfung ein geringeres Risiko eingehen, sind die Beiträge oft niedriger als bei Policen ohne Gesundheitsprüfung.
  • Sofortiger Schutz: Die Versicherungsleistung wird im Todesfall ab Beginn des Vertrags ohne Wartezeit ausgezahlt.
• Nachteile:
  • Eingeschränkte Zugänglichkeit: Nicht geeignet für Personen mit Vorerkrankungen, da die Antworten auf Gesundheitsfragen zu höheren Beiträgen oder Ablehnungen führen können.

Für Personen ohne gesundheitliche Probleme kann eine Sterbegeldversicherung mit Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten finanziell vorteilhafter sein, während Personen mit Vorerkrankungen von einer Versicherung ohne Gesundheitsfragen profitieren könnten, trotz der damit verbundenen Wartezeiten.

Vergleich von Sterbegeldversicherungen mit und ohne Gesundheitsfragen

Die Gesundheitsfragen für Sterbegeldversicherungen, wie sie von Anbietern wie Monuta und DELA gestellt werden, sind ein zentraler Bestandteil bei der Beantragung von Tarifen ohne Wartezeit. Diese Fragen dienen dazu, das Risiko für die Versicherungsgesellschaft zu bewerten. Hier sind die Gesundheitsfragen beider Anbieter zusammengefasst:

Monuta:

• Bestätigung, dass in den letzten 5 Jahren keine ärztliche Untersuchung, Beratung oder Behandlung für folgende Erkrankungen stattgefunden hat:
  1. Herz-Kreislauf-Erkrankungen, Schlaganfall oder Gehirnblutungen.
  2. Krebserkrankungen.
  3. Psychische, neurologische Störungen oder Suchterkrankungen.
  4. Diabetes Mellitus (Zuckerkrankheit).
  5. Erkrankungen der inneren Organe, Blutkrankheiten, Infektionskrankheiten oder Gelenkerkrankungen.

DELA:

• Bestätigung, dass in den letzten 5 Jahren keine ärztliche Behandlung für folgende Erkrankungen stattgefunden hat:
  1. Krebserkrankungen/Tumore.
  2. Herz- und Gefäßkrankheiten.
  3. Alkohol- und Drogensucht.
  4. HIV/AIDS.
• Zusätzlich die Bestätigung, dass in den letzten 2 Jahren keine apothekenpflichtigen Medikamente länger als 6 Wochen ununterbrochen verwendet wurden (mit Ausnahme bestimmter Medikamentengruppen).

Es ist wichtig zu beachten, dass eine ungenaue oder falsche Beantwortung dieser Gesundheitsfragen schwerwiegende Folgen haben kann, wie den Verlust des Versicherungsschutzes. Dies kann besonders für die Angehörigen problematisch sein, wenn sie mit der Sterbevorsorge rechnen. Daher sollte man die Fragen ehrlich und sorgfältig beantworten.

Im Vergleich der beiden Anbieter fällt auf, dass Monuta keine Angaben zu der Verwendung von apothekenpflichtigen Medikamenten verlangt, was im Vergleich zu DELA einen Vorteil darstellen kann. Der Sterbegeldversicherungs-Rechner kann dabei helfen, basierend auf den Antworten auf diese Gesundheitsfragen, den passenden Versicherungsschutz zu finden.

Vergleich von Sterbegeldversicherungen mit und ohne Wartezeit

Die Wartezeit ist ein wesentliches Merkmal bei der Auswahl einer Sterbegeldversicherung, und es ist wichtig, diese im Vergleichsprozess zu berücksichtigen:

Wartezeit-Informationen:

• Dauer: Die meisten Sterbegeldversicherungen haben eine Wartezeit zwischen 12 Monaten und 3 Jahren.
• Kostenaspekt: Generell gilt, dass Versicherungen mit kürzeren Wartezeiten tendenziell teurer sind.
• Bedeutung der Wartezeit: Die volle Versicherungssumme wird erst ausgezahlt, wenn der Todesfall nach Ablauf der Wartezeit eintritt. Tritt der Todesfall während der Wartezeit ein, wird meist nur ein Teil der Summe oder die bis dahin eingezahlten Beiträge zurückerstattet.

Vergleich und Abschluss:

• PDF-Vergleich: Nach der Berechnung der Sterbegeldversicherung im Rechner haben Sie die Möglichkeit, bis zu drei Tarife auszuwählen und deren Leistungen in einem PDF-Dokument gegenüberzustellen. Dies erleichtert den direkten Vergleich der verschiedenen Angebote.
• Online-Abschluss: Nachdem Sie Ihren bevorzugten Tarif, Ihren „Testsieger“, ausgewählt haben, können Sie den Abschlussprozess bequem online durchführen.

Durch diese Vergleichsmöglichkeit können Sie eine fundierte Entscheidung treffen, die Ihren Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten am besten entspricht. Es ist ratsam, alle Aspekte wie Wartezeit, Versicherungssumme und Beitragshöhe sorgfältig zu prüfen, bevor Sie sich für eine Sterbegeldversicherung entscheiden.

Kann die Sterbegeldversicherung im Rechner auch ohne Unterschrift abgeschlossen werden?

Ja, es ist möglich, eine Sterbegeldversicherung im Rechner abzuschließen, ohne dass eine Unterschrift erforderlich ist, unter bestimmten Bedingungen. Dies gilt beispielsweise für die Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen oder Gesundheitserklärung der Ideal Versicherung sowie für den Tarif der Monuta. Die Voraussetzungen für einen solchen Abschluss bei der Ideal Sterbegeldversicherung sind wie folgt:

1. Versicherungsnehmer als Beitragszahler: Der Versicherungsnehmer muss gleichzeitig der Beitragszahler und der wirtschaftlich Berechtigte sein.
2. Vorliegen eines SEPA-Mandats: Ein SEPA-Lastschriftmandat für die Beitragszahlungen muss vorhanden sein.
3. EU-Staatsbürgerschaft: Sowohl der Versicherungsnehmer als auch die versicherte Person müssen eine EU-Staatsbürgerschaft besitzen.
4. Maximale Versicherungssumme: Die Versicherungssumme darf maximal 10.000 Euro betragen.
5. Keine Auswahl spezieller Optionen: Optionen wie „Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit“ oder „doppelte Leistung bei Unfalltod“ dürfen nicht ausgewählt sein.

Zum Abschluss der Antragstellung erfolgt eine Rechtsbelehrung, bei der die Einwilligung des Antragstellers erforderlich ist. Diese Einwilligung bezieht sich darauf, dass die persönlichen Daten für Zwecke der Dokumentation, Vertragsvermittlung und -pflege, Qualitätssicherung, Abrechnung und zur Erfüllung versicherungsrechtlicher Vorschriften gespeichert werden dürfen.

Es ist wichtig, alle diese Bedingungen sorgfältig zu prüfen und sicherzustellen, dass sie erfüllt sind, bevor man den Online-Abschluss einer Sterbegeldversicherung ohne Unterschrift in Betracht zieht.

Was ist die Sterbegeldversicherung mit Einmalzahlung?

Die Sterbegeldversicherung mit Einmalzahlung ist eine Option, die einige Sterbegeldversicherungen anbieten, allerdings nicht alle. Hier sind einige wichtige Punkte dazu:

1. Einmalzahlung vs. Laufende Zahlungen: Während in Ihrem Sterbegeldversicherungs-Vergleichsrechner nur monatliche Zahlungen vorgesehen sind, bieten einige Versicherer die Möglichkeit, die gesamte Vorsorgesumme in einem Einmalbeitrag zu zahlen. Dies kann für Personen sinnvoll sein, die über die nötigen Mittel verfügen und die Verwaltung vereinfachen möchten.
2. Überschussbeteiligung: Bei einigen Sterbegeldversicherungen kann die Überschussbeteiligung eine Rolle spielen, was bedeutet, dass zusätzlich zur vereinbarten Versicherungssumme noch ein Überschussanteil ausgezahlt wird.
3. Angebot und Übersicht: Nicht alle Anbieter haben die Option der Einmalzahlung. Eine spezifische Übersicht über Anbieter, die diese Möglichkeit bieten, kann bei Ihnen angefordert werden.
4. Kündigung und Beitragsfreistellung: Sollte es schwierig werden, die Beitragszahlungen fortzusetzen, besteht die Möglichkeit der Kündigung der Versicherung. Allerdings ist es oft ratsamer, eine Beitragsfreistellung in Erwägung zu ziehen. Bei einer Beitragsfreistellung wird der Vertrag ohne weitere Beitragszahlungen fortgeführt, wobei die bis dahin eingezahlten Beiträge meist als Versicherungssumme zur Verfügung stehen.
5. Weitere Versicherer: Neben den in Ihrem Rechner aufgeführten Tarifen bieten Sie auch Tarife weiterer Versicherer wie Allianz, Axa oder Ergo an. Diese können bei Bedarf angefordert werden, ähnlich wie bei großen Versicherungsportalen oder Versicherungsmaklern.

Es ist immer empfehlenswert, vor einer Entscheidung für oder gegen eine Kündigung oder Beitragsfreistellung eine professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um alle Optionen gründlich abzuwägen.

Was kosten Sterbegeldversicherungen mit und ohne Wartezeit?

Die Höhe der Beiträge und die Wartezeiten sind entscheidende Faktoren bei der Auswahl einer Sterbegeldversicherung. Hier sind einige wichtige Aspekte zu beachten:

1. Zahlungsweise und Beitragshöhe:
   • Jährliche Zahlung: In der Regel sind die Beiträge bei jährlicher Zahlung niedriger, da dies weniger Verwaltungsaufwand für den Versicherer bedeutet.
   • Teilzahlungen: Monatliche, viertel- oder halbjährliche Zahlungen können zu höheren Beiträgen führen, da viele Versicherer für den erhöhten administrativen Aufwand Zuschläge erheben.
2. Gesundheitsprüfung und Wartezeiten:
   • Tarife ohne Gesundheitsprüfung: Diese Tarife haben oft eine Wartezeit oder eine anfängliche Staffelung der Versicherungssumme. Das bedeutet, dass die Hinterbliebenen während dieser Phase nicht die volle Versicherungssumme erhalten.
   • Dauer der Wartezeit: Die Länge der Wartezeit variiert je nach Versicherer. Beispielsweise hat die LV 1871 eine Wartezeit zwischen 12 und 36 Monaten. Für Personen über 60 Jahre sind Wartezeiten von bis zu 12 Monaten (Stand: Mai 2023) relativ kurz, verglichen mit anderen Tarifen ohne Gesundheitsprüfung.
3. Rechner-Nutzung:
   • Um eine genaue Vorstellung von den möglichen Kosten Ihrer Sterbegeldversicherung zu bekommen, ist es empfehlenswert, einen Sterbegeld-Rechner zu nutzen. Dieser berücksichtigt verschiedene Faktoren, um eine auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Beitragshöhe zu ermitteln.

Es ist wichtig, alle diese Faktoren in Betracht zu ziehen und eventuell mit einem Versicherungsfachmann zu sprechen, um das für Sie passende Angebot zu finden. Denken Sie daran, dass eine gut gewählte Sterbegeldversicherung nicht nur finanzielle Sicherheit bietet, sondern auch Ihren Angehörigen die Organisation und die Kosten der Bestattung erleichtern kann.